购房贷款的几大技巧

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目前最常用的还款方式主要有两种,一种是等额本息还款法,一种是等额本金还款法。等额本息还款法,即借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。

目前最常用的还款方式主要有两种,一种是等额本息还款法,一种是等额本金还款法。等额本息还款法,即借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期的利息支出最多,本金还得相对较少,以后随着每月利息支出逐步减少,归还的本金就逐步增多。

等额本金还款法,即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金,而利息随着本金逐月递减,每月还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下,等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此,如打算提前还款,最好选择等额本金还款法。但是等额本金还款法,最初的还款压力较大,比较适合经济能力较强的贷款者。

同时需要注意的是,各家银行对于提前还贷的政策各有不同。虽然对于不满一年的还贷者,现在各家银行一般不再收取违约金,但是有些银行对还款的金额作出规定,像“提前还贷额不低于目前月供的6倍等”。

其实除了等额本金和等额本息两种还款方式外,还有比较个性化的还款方式可供选择。比如民生银行的移动按揭银行。根据贷款人未来收入的状况,设定几个还款阶段(一般不超过五个阶段),可以是递增型,也可以是递减型。

对于许多年轻人而言,目前的收入也许不是很高,但是处于成长阶段,就可以根据每个阶段的收入状况,确定一个还款额,量身定做出一个曲线图,自己每个阶段的还款情况一目了然。比如像成长初期可能每月还款额还低于等额本息的还款额,但是在发展到一定阶段后,还款额却提高到比等额本金的还要高。

其实对于许多的贷款者,节约利息是一方面,而使自己的贷款更简单、易操作,更加个性化、人性化,可能是更多的贷款者想要获得的。另外,像广发行推出了集理财、授信功能于一身的理财型房贷,不仅使提前还贷更加容易,而且提高了资金的收益率,也是一种不错的选择。

对于那些买房投资的人,需要注意的是,现在购买第二套住房实行的贷款利率是6.24%,比住房贷款高近1个百分点。如果把手中的余钱将自住房提前还贷了,再买房投资时贷款显然成本提高了。